Fakta bahwa nasihat keuangan profesional memerlukan biaya, jadi Anda harus jelas tentang berapa banyak yang harus Anda bayar dan apakah Anda merasa nyaman dengan biaya ini.
Anda juga perlu memikirkan apakah Anda menginginkan nasihat satu kali saja, misalnya, Anda mungkin ingin membantu mengkonsolidasikan pensiun Anda, atau apakah Anda menginginkan dukungan berkelanjutan, mungkin karena Anda ingin seseorang memantau investasi Anda atas nama Anda tanpa batas waktu.
Penasihat keuangan biasanya akan menawarkan Anda konsultasi awal gratis, di mana mereka harus menjelaskan biaya mereka, bersama dengan apa yang akan mereka lakukan untuk mendapatkannya. Sebuah tinjauan baru-baru ini terhadap nasihat keuangan yang dilakukan oleh regulator jasa keuangan The Financial Conduct Authority (FCA) menemukan bahwa rata-rata biaya nasihat awal adalah 2,4%, setara dengan £480 untuk seseorang dengan £20.000 untuk diinvestasikan. Biasanya ada biaya saran berkelanjutan tahunan rata-rata lebih lanjut sebesar 0,8%.
Meskipun biaya dapat tampak curam, menurut penelitian yang dilakukan oleh Royal London dan International Longevity Centre, dalam waktu hanya 10 tahun, pelanggan yang telah mencari nasihat keuangan, rata-rata, lebih baik £ 47k daripada mereka yang telah mengurus hal-hal. diri. Mereka yang membina hubungan berkelanjutan dengan penasihat mereka mendapatkan 50% lebih baik daripada mereka yang hanya menerima nasihat sekali. Menariknya, analisis menunjukkan bahwa manfaat finansial dari nasihat bagi mereka yang sederhana lebih besar daripada bagi pelanggan yang dianggap kaya. Anda dapat membaca laporannya di sini.
Selain manfaat finansial, mencari nasihat profesional juga dapat membantu membangun ketahanan finansial. Survei berikutnya oleh perusahaan asuransi menemukan bahwa 44% dari mereka yang menerima nasihat mengatakan bahwa mereka merasa siap untuk menghadapi guncangan keuangan dibandingkan dengan 32% dari mereka yang tidak diberi nasihat.
Sarah Pennells, kepala kemampuan keuangan di Royal London, mengatakan: “Kami tahu bahwa menerima nasihat keuangan akan memiliki efek positif pada kesejahteraan finansial Anda, tetapi yang kurang diketahui adalah bagaimana hal itu dapat meningkatkan kesejahteraan emosional kita. Fakta bahwa menerima nasihat membuat orang merasa lebih mampu menghadapi guncangan keuangan sangat penting di masa sekarang ini. Kita semua perlu berbuat lebih banyak untuk memastikan orang tahu apa yang diharapkan dari menerima nasihat keuangan dan manfaat yang dapat dihasilkannya.”
Manfaat lain dari nasihat keuangan profesional adalah jika Anda direkomendasikan produk keuangan yang ternyata tidak cocok, Anda mungkin dapat mengklaim kompensasi untuk ‘salah jual’. Namun, ingatlah bahwa jika investasi yang Anda rekomendasikan berkinerja buruk karena pasar jatuh daripada naik, Anda tidak akan terlindungi dari kerugian.
