Produk rilis ekuitas tidak cocok untuk semua orang dan itu akan tergantung pada usia dan keadaan pribadi Anda. Penting untuk dipahami bahwa mereka dapat memiliki implikasi terhadap pajak, tunjangan, warisan, dan perencanaan keuangan jangka panjang Anda.
Anda perlu berbicara dengan penasihat keuangan profesional sebelum Anda dapat mengambil hipotek seumur hidup. Mereka akan membantu Anda memahami apakah itu sesuai untuk keadaan pribadi Anda dan merekomendasikan produk yang cocok untuk Anda. Mereka juga akan dapat memberi tahu Anda berapa biaya hipotek seumur hidup Anda. Anda juga dapat menggunakan kalkulator hipotek seumur hidup kami untuk memberi Anda panduan kasar tentang jenis biaya yang mungkin Anda hadapi.
Beberapa pertanyaan kunci untuk dipertimbangkan adalah:
Usia kamu
Jika Anda berencana untuk menggulung bunga hutang Anda, dan membayarnya hanya ketika Anda meninggal atau pindah ke perawatan jangka panjang, maka semakin muda Anda semakin lama Anda harapkan untuk tinggal di rumah Anda dan semakin lama Anda akan mengumpulkan pembayaran bunga selama . Hal ini dapat memiliki dampak yang cukup signifikan terhadap jumlah total hutang.
Hak manfaat
Mengambil lump sum dari rumah Anda melalui hipotek seumur hidup akan memengaruhi hak Anda atas manfaat yang diuji dengan cara apa pun seperti Kredit Universal, Tunjangan Perumahan, atau Kredit Pensiun. Setiap uang yang diambil digolongkan sebagai ‘modal’ dalam perhitungan apa pun untuk manfaat yang telah teruji yang dapat mengurangi, atau menghentikan kelayakan Anda sepenuhnya.
Baca lebih lanjut tentang bagaimana pembayaran sekaligus tabungan dapat memengaruhi manfaat yang teruji.
Perencanaan warisan
Pinjaman yang Anda ambil, dan yang terpenting jumlah bunga yang digulirkan dari waktu ke waktu dapat secara signifikan mengurangi nilai warisan apa pun yang dapat Anda tinggalkan untuk orang yang Anda cintai.
Pemeliharaan dan asuransi
Sementara Anda masih memiliki rumah Anda dengan hipotek seumur hidup, sebagian besar pemberi pinjaman hipotek akan mengharapkan Anda untuk menjaga properti Anda dalam kondisi yang wajar dan memelihara asuransi bangunan yang valid di tempat untuk melindungi properti. Ini juga perlu dipahami jika ada kondisi lain yang ingin diberikan pemberi pinjaman Anda pada Anda yang tinggal di rumah Anda.
Kemampuan untuk pindah rumah
Penting untuk memahami apakah hipotek Anda portabel dan memungkinkan Anda untuk pindah rumah jika Anda mau, atau perlu. Produk dari anggota Equity Release Council, badan perdagangan untuk sektor rilis ekuitas, pada dasarnya portabel, tetapi masih akan datang dengan batasan tertentu – misalnya properti baru harus memenuhi persyaratan properti standar dan bangunan standar misalnya . Nilai properti dalam kaitannya dengan pinjaman juga harus dapat diterima oleh pemberi pinjaman. Penting juga untuk memahami biaya dan biaya apa yang akan dibayarkan jika Anda pindah – misalnya biaya pengaturan dan biaya penilaian.
Biaya pelunasan lebih awal
Beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak mengizinkan Anda untuk membayar kembali hipotek seumur hidup Anda lebih awal, dan jika mereka melakukannya, mungkin ada biaya besar dan kuat yang terlibat sehingga penting untuk memahami biaya pembayaran awal yang mungkin berlaku.
Tidak ada jaminan ekuitas negatif
Jika Anda memilih untuk menggulung bunga utang Anda dan membayarnya hanya saat Anda menjual properti, jumlah total utang Anda bisa bertambah secara signifikan. Ini bahkan bisa berarti bahwa Anda (atau penerima manfaat Anda) akan berutang lebih dari nilai rumah Anda. Hal ini dapat dengan mudah dicegah dengan menggunakan penyedia yang telah mendaftar ke Equity Release Council yang menetapkan sejumlah standar produk minimum untuk melindungi peminjam seperti jaminan ekuitas tidak negatif. Untuk melindungi diri Anda sendiri, penting untuk hanya menggunakan penyedia yang telah mendaftar untuk menjadi anggota Equity Release Council dan mengikuti kode etiknya.
