Jika saat ini Anda sedang dalam kesepakatan hipotek, Anda biasanya akan berpindah secara otomatis ke Standard Variable Rate (SVR) pemberi pinjaman Anda setelah ini berakhir.
Ini bisa membuat Anda membayar ratusan, jika tidak ribuan bunga lebih dari yang Anda bayar sejauh ini – SVR tidak hanya mungkin lebih tinggi dari tarif yang Anda bayarkan pada kesepakatan perkenalan Anda, tetapi kemungkinan akan terus meningkat tahun ini secara bersamaan dengan suku bunga dasar Bank of England. Jika saat ini Anda berada di semua jenis kesepakatan tingkat variabel, dan Anda telah melihat suku bunga hipotek Anda naik dalam beberapa bulan terakhir, maka ini akan menjadi alasan mengapa.
Menggadaikan kembali ke kesepakatan suku bunga tetap dapat melindungi Anda dari ketidakpastian ini dan memberikan ketenangan pikiran bahwa pembayaran hipotek Anda akan tetap sama apa pun yang terjadi pada suku bunga.
Jika Anda ingin beralih dari satu kesepakatan ke kesepakatan lain untuk menghindari pindah ke SVR, Anda mungkin ingin serius mengajukan hipotek baru beberapa bulan sebelum kesepakatan Anda saat ini berakhir. Dengan cara ini, Anda akan memiliki waktu untuk berkeliling, menyelesaikan aplikasi hipotek Anda dan mengatur segalanya sehingga hipotek baru Anda dimulai ketika kesepakatan dengan hipotek Anda saat ini selesai.
Teddy Cenaj, ahli hipotek di Rest Less Mortgages, mengatakan: “Waktu terbaik untuk memulai remortgage Anda adalah enam bulan sebelum suku bunga tetap Anda berakhir, alasannya adalah Anda dapat memulai aplikasi dan mendapatkan penawaran Anda dengan baik. dan lebih awal sehingga Anda tidak perlu khawatir atau terburu-buru untuk menyelesaikan masalah.
“Hal terbaik tentang memulainya lebih awal adalah memberi Anda waktu untuk mengawasi pasar. Jika suku bunga turun selama periode itu, selama itu masuk akal secara finansial, Anda dapat beralih ke tarif yang lebih rendah. Namun, jika tarif naik maka Anda sudah memiliki penawaran yang dijamin dengan tarif lebih rendah.”
