Pensiun sebenarnya bisa menjadi cara yang sangat efisien pajak untuk meneruskan uang Anda ke generasi mendatang.
Jika Anda memiliki pensiun iuran pasti dan meninggal sebelum Anda pensiun, pensiun Anda biasanya akan bebas pajak kepada orang yang Anda nominasikan ketika Anda pertama kali mulai membayarnya.
Jika Anda tidak mencalonkan siapa pun, wali dana pensiun Anda dapat memberikannya kepada siapa pun yang secara finansial bergantung pada Anda, misalnya, anak-anak atau pasangan Anda.
Jika Anda meninggal setelah Anda pensiun tetapi sebelum usia 75 tahun dan Anda mengambil penghasilan dari pensiun Anda menggunakan penarikan fleksibel atau penarikan akses fleksibel pada saat itu, tanggungan Anda dapat menerima penghasilan bebas pajak dari pensiun Anda. Namun, jika Anda meninggal ketika Anda berusia di atas 75 tahun, pot pensiun Anda akan tetap bebas pajak, tetapi tanggungan Anda harus membayar pajak penghasilan atas penghasilan apa pun yang mereka terima darinya, dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan. .
Biasanya hanya jika Anda telah menggunakan pensiun Anda untuk membeli anuitas atau pendapatan seumur hidup, pendapatan pensiun Anda berhenti ketika Anda meninggal, meskipun beberapa anuitas mungkin terus memberikan pendapatan bagi tanggungan.
Sementara setiap skema berbeda dan Anda harus memeriksa rincian pensiun Anda saat ini, jika Anda memiliki pensiun manfaat pasti dan meninggal sebelum Anda pensiun, skema Anda mungkin benar-benar membayar lump sum bebas pajak yang biasanya dua atau empat kali gaji Anda. Ini juga dapat memberikan apa yang dikenal sebagai ‘pensiun penyintas’ kepada penerima manfaat Anda.
Jika Anda sudah pensiun dan mulai menerima penghasilan dari gaji terakhir Anda pensiun ketika Anda meninggal, biasanya sebagian dari pensiun Anda akan dibayarkan kepada pasangan atau pasangan Anda dan/atau anak-anak tanggungan Anda. Manfaat pasca kematian ini bisa sangat berharga, jadi ada baiknya berbicara dengan penyedia pensiun Anda saat ini untuk memahami situasi Anda sendiri. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang subjek ini di artikel kami Apa yang terjadi dengan pensiun saya ketika saya meninggal?
