Penabung pensiun mendapatkan kembali sekitar £900 juta dalam bentuk pajak yang dibayar lebih: apakah Anda akan mendapatkan pengembalian dana?

Penabung pensiun mendapatkan kembali sekitar £900 juta dalam bentuk pajak yang dibayar lebih: apakah Anda akan mendapatkan pengembalian dana?

Penabung pensiun mencelupkan ke dalam pot mereka telah direklamasi £ 892m pajak lebih bayar selama tujuh tahun terakhir, angka pemerintah terbaru menunjukkan.

Lebih bayar disebabkan oleh kesalahan kode pajak pada penarikan pensiun sejak diperkenalkannya kebebasan pensiun pada April 2015, menurut analisis statistik HMRC oleh platform investasi AJ Bell. Lebih dari £33m telah dibayarkan kepada sekitar 10.000 orang yang membayar terlalu banyak pajak atas penarikan pensiun pada bulan April, Mei dan Juni, dengan rata-rata perolehan kembali sebesar £3.363.

Kebebasan pensiun memungkinkan penabung untuk mengakses pensiun iuran pasti mereka, kadang-kadang dikenal sebagai pensiun pembelian uang, sejak usia 55 tahun. Baca lebih lanjut di artikel kami Opsi pensiun Anda saat pensiun. Jika Anda telah masuk ke dalam pensiun Anda sejak 2015, Anda mungkin memiliki pajak yang lebih bayar jika Anda telah mengambil sejumlah pajak sekaligus dari pensiun Anda untuk pertama kalinya, atau menarik seluruh pensiun sekaligus dalam satu tahun pajak.

Namun, Anda tidak akan memiliki pajak lebih bayar jika Anda telah menarik 25% atau kurang dari pensiun Anda, yang merupakan jumlah bebas pajak yang dapat Anda ambil dari usia 55 tahun. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang aturan di artikel kami Bagaimana berapa pajak yang akan saya bayarkan saat saya menarik pensiun saya?

Jika penyedia pensiun Anda tidak memiliki kode pajak yang benar untuk keadaan pribadi Anda pada saat penarikan, mungkin telah mengambil jumlah yang salah. Penyedia penabung pajak mengakses penghasilan kena pajak dari pensiun mereka untuk pertama kalinya dengan basis ‘bulan 1’. Ini mengasumsikan bahwa Anda akan terus melakukan penarikan, dan bisa saja melihat Anda membayar pajak ribuan pound lebih banyak daripada yang seharusnya Anda lakukan.

Laura Suter, kepala keuangan pribadi di AJ Bell, mengatakan: “Sungguh menggelikan bahwa begitu banyak pensiunan yang tidak perlu dibebani pajak berlebihan oleh pemerintah karena sistemnya belum diperbaiki. Agak mirip dengan ‘pajak darurat’ jika Anda pertama kali memulai pekerjaan dan belum memberikan rincian Anda tepat waktu, pensiunan dikenai pajak berlebihan tetapi bukan karena kesalahan mereka sendiri. Fakta bahwa pensiunan telah dibebani pajak sebesar £892 juta sejak kebebasan pensiun diperkenalkan pada tahun 2015 menunjukkan skala masalahnya. Terlebih lagi, banyak yang tidak akan memahami sistem pajak yang sangat rumit dan bagaimana mengklaim uang itu kembali – atau memang mereka berhak mendapatkan potongan harga.”

“Seiring dengan krisis biaya hidup, dan terutama menimpa para pensiunan, kita dapat melihat lebih banyak orang mengambil uang pensiun mereka untuk menambah penghasilan mereka, yang berarti lebih banyak yang bisa terjebak dalam perangkap pajak ini. Terlebih lagi, ketika orang berjuang untuk membayar tagihan, hal terakhir yang mereka butuhkan adalah berutang uang kepada petugas pajak.”

Kebebasan pensiun ini tidak berlaku untuk pensiun manfaat pasti atau pensiun gaji akhir, yang memberi Anda penghasilan pensiun yang dijamin sebesar sebagian dari gaji akhir Anda.

Author: Eric Robinson